Avec la montée en flèche de l’inflation, il devient primordial de faire fructifier son excédent d’épargne. Cela en veillant à bien choisir les produits de placement à souscrire afin d’optimiser ses revenus. Vous pouvez mettre en place votre propre stratégie grâce à l’accompagnement d’un expert, tel que le conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci vous aidera à organiser votre portefeuille sur le long terme. Voici les différentes solutions qu’il pourrait être amené à vous proposer.
Investir dans les placements immobiliers
Les placements immobiliers sont ceux qui rassurent le plus, étant avant tout des actifs tangibles et dont la rentabilité est élevée. Les loyers qui en proviennent constituent une excellente source de revenus complémentaires. De plus, les possibilités sont multiples :
- investir dans le neuf ou l’ancien : chacune de ces deux options proposent leurs propres points forts, avec la possibilité de mettre en place un montage défiscalisant
- choisir la location meublée (rentabilité de plus de 4% par an), ou la location nue (rentabilité de 3%)
- gérer soi-même le bien ou faire appel à un tiers. C’est avec la location meublées que les options sont les plus intéressantes, grâce à la possibilité d’investir dans les résidences avec services dont la rentabilité est encore meilleure (environ 4.2% à 4.5%)
Les placements immobiliers sont aussi présents à travers les produits pierre-papier qui permettent de jouir de tous les points fort de ce type d’actif tangible en le plaçant dans son portefeuille à moindre coût. De plus, la gestion locative et celle de l’ensemble du parc est endossée par un professionnel. Ces classes d’actifs sont par exemple les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et les organismes de placement collectif immobilier (OPCI). D’autres produits pierre-papier peuvent aussi être souscrits, dans le cadre de la gestion d’un immobilier indivis, par exemple les sociétés civiles immobilières (SCI). Pour ces trois types d’actifs, vous achetez des parts de sociétés et encaissez les loyers qui sont les dividendes.
Investir dans les placements financiers
L’investissement dans les placements financiers permet également de générer des revenus complémentaires. Citons entre autres les produits bancaires permettant de faire fructifier l’épargne, suivant de multiples possibilités : sur le court terme, le moyen ou le long terme. Ces produits ont généralement pour vocation de capitaliser et il est intéressant de surveiller leur rendement. Les produits en fonds en euros rapportent peu, mais le capital est garanti. En revanche, ceux qui souhaitent profiter d’un meilleur rendement se tourneront vers les supports en unités de compte.
Les placements financiers peuvent aussi se faire à travers le soutien aux entreprises, en investissant par exemple à travers les FCPI et les FIP, ou encore les SOFICA.
Investir dans les placements boursiers
L’investissement en Bourse permet d’inclure des actions de sociétés cotées dans son portefeuille. Ce sont des parts de propriété qui permettent de percevoir des dividendes et qui sont calculées sur la base de la quote-part de l’investisseur. Placer son argent en bourse est assez risqué et seuls les investisseurs avertis pourront s’y lancer étant donné la volatilité des actifs et le marché extrêmement fluctuant.
Réduire vos impôts
La réduction d’impôt constitue un avantage considérable : au lieu de s’acquitter de ces charges, celles-ci sont converties en une augmentation du pouvoir d’achat. De multiples solutions existent et c’est au conseiller en gestion de patrimoine de proposer celles qui sont les plus adaptées. Citons entre autres les dispositifs permettant de défiscaliser dans l’immobilier (Pinel, Denormandie, Malraux, déficit foncier, LMNP, Censi-Bouvard). Idem en ce qui concerne les dispositifs pour défiscaliser à travers les entreprises (loi Girardin industriel outremer ainsi que ceux mentionnés plus haut). Cela en plus des autres possibilités telles que déduire ses propres charges, faire des dons, etc.
